Как ИП получить и при каких условиях можно не возвращать кредит под 2%

С 1 июня ИП с сотрудниками могут получить льготный кредит, который можно тратить не только на ЗП, но и на текущие расходы. Рассказываем, как его получить и какие условия нужно соблюсти, чтобы не возвращать деньги банку.

Кому, когда и какую сумму дадут

Кто может получить кредит

ИП с работниками может получить кредит, если не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановили и он не прекратил деятельность. За кредитом могут обратиться:

  • ИП из реестра МСП, у которых основной или дополнительный код ОКВЭД на 01.03.2020 — «пострадавший» из перечня в постановлении Правительства от 03.04.2020 № 434;
  • ИП, которых нет в реестре МСП, если основной код ОКВЭД на 01.03.2020 — «пострадавший» из перечня в постановлении Правительства № 434;
  • ИП из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности, названных в приложении 2 к постановлению Правительства от 16.05.2020 № 696

Какая ставка по кредиту

До 1 апреля 2021 года действует льготная ставка 2 процента. Далее банк начнет начислять проценты по стандартной ставке.

Когда обратиться за кредитом

До 1 ноября 2020 года (п. 5 постановления Правительства № 696). Но чем раньше подадите документы, тем больше будет сумма.

На что можно и нельзя тратить

Можно: на зарплату и текущие расходы, но их надо подтвердить.

Нельзя: на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.

Сколько можно получить

Сумму кредита рассчитают по формуле: Рро × Ч × М, где Рро — расчетный размер оплаты труда, в который входит МРОТ, районный коэффициент и взносы по тарифу 30 процентов; Ч — численность на 1 июня по отчету СЗВ-М за май 2020 года; М — число полных месяцев с даты договора до 01.12.2020. К примеру, у вас в мае 20 работников и вы подадите документы с 1 июля до 1 августа, то сумму рассчитают на 20 человек за 4 месяца (август — ноябрь). Сумма кредита — 1 261 520 руб. (12 130 руб. × 1,3 × 20 чел. × 4 мес.)

Как банк выдаст кредит

Банк будет выдавать деньги ежемесячно частями. Максимальную сумму за месяц рассчитают по формуле: Рро × 2 × Ч.

Какие периоды действуют по кредиту

Базовый период: с даты заключения договора до 01.12.2020

Заемщик ничего не платит банку. Действует ставка не выше 2 процентов годовых. Начисляемые проценты переносят в основной долг на дату окончания базового периода.

Период наблюдения: с 01.12.2020 до 01.04.2021

Заемщик ничего не платит банку. Действует ставка не выше 2 процентов годовых. Начисляемые проценты переносят в основной долг на дату окончания периода наблюдения.

Период погашения: наступает после базового периода или периода наблюдения

Действует три месяца. Не наступает, если выполняете условия для списания кредита.

Кому спишут кредит, а кому нет

Кто должен погасить кредит после 1 декабря 2020 года

Период погашения наступает в следующих случаях:

  • по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников ИП сократилось более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 1 июня по отчету СЗВ-М за май 2020 года;
  • не позднее 25 ноября введена процедура банкротства, коммерсант приостановил или прекратил предпринимательскую деятельность.

Банк не позднее 30 ноября 2020 года пришлет ИП уведомление (п. 11 постановления Правительства № 696).

ИП возвращает кредит тремя равными платежами 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года (п. «е» ч. 9 постановления Правительства № 696)

Кто не должен погашать кредит с 1 декабря по 1 апреля 2021 года

ИП перейдет в период наблюдения, если на конец каждого месяца до 1 декабря 2020 года сохранит численность не менее 80 процентов по сравнению с численностью на 1 июня. Кроме того, в отношении ИП не должна быть введена процедура банкротства, предприниматель не должен прекратить деятельность.

Кому спишут долг по кредиту и в какой сумме

ИП удовлетворящуим условиям:

  • с 01.06.2020 по 01.12.2020 число работников каждый месяц не ниже 80 процентов от штата на 1 июня 2020 года;
  • средняя зарплата одного работника с 01.12.2020 по 01.04.2021 не ниже МРОТ;
  • не ввели процедуру банкротства, ИП не прекратил и не приостановил деятельность

В зависимости от остальных условий удастся списать долг целиком и проценты или только половину.

Целиком долг и проценты

на 1 марта 2021 года число сотрудников — не менее 90 процентов от штата на 1 июня 2020 года.

Половину долга и процентов

на 1 марта 2021 года число сотрудников — не менее 80 процентов от штата на 1 июня 2020 года

Кто будет погашать кредит после 1 апреля 2021 года

Период погашения наступит, если предприниматель нарушит условия и банк не примет на 1 апреля 2021 года решение о списании долга. Банк пришлет уведомление об этом не позднее 31 марта. С 1 апреля банк начнет начислять проценты по стандартной ставке.
Предприниматель возвращает долг с процентами тремя равными платежами 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года

Как следить за численностью

Деньги не нужно возвращать банку, если ИП сохранит численность работников на уровне мая. Ежемесячно следите, чтобы численность не упала от показателя в СЗВ-М за май 2020 года:

  • за каждый месяц ниже 80 процентов;
  • на 1 марта 2021 года ниже 90 процентов.

Если в одном месяце работники увольняются и это составит больше 20 процентов от штата, уговорите их остаться или сразу ищите замену. Если новых сотрудников наймете только спустя месяц, то в одном из месяцев не сохраните численность. Кредит придется возвращать.

К примеру, в СЗВ-М за май у вас 10 человек. Чтобы не платить кредит, с 01.06.2020 по 31.01.2021 численность за каждый месяц должна быть не меньше 8 человек. В феврале 2021 года должно работать минимум 9 человек. Тогда банк спишет кредит с процентами полностью. Если численность за февраль по отчету СЗВ-М будет 8 человек, банк спишет только половину основного долга с процентами