Какие банки предоставляют отсрочки и выдают кредиты на зарплату под 0%

Предприниматели могут отсрочить платежи по кредитам или взять деньги у банка под 0 процентов, чтобы рассчитаться с работниками. Мы выяснили, кто может рассчитывать на помощь и как выбить отсрочку либо получить кредит на выгодных условиях.

Кто из ИП получит отсрочку по кредитам

ИП может выбрать один из вариантов: получить отсрочку как субъект МСП, если деятельность относится к списку пострадавших отраслей, либо взять отсрочку по правилам для граждан. Сразу обоими вариантами воспользоваться не получится.

Есть три условия, при которых индивидуальные предприниматели смогут получить отсрочку по правилам для граждан:

  • размер первоначальной суммы кредита не должен превышать максимум;
  • отсутствует льготный период по ипотечному кредиту;
  • доход за месяц перед обращением в банк сократился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.

Максимум кредита для отсрочки

Потребительский кредит

250 тыс. руб. — для физлиц;
300 тыс. руб. — для индивидуальных предпринимателей;
600 тыс. руб. — на приобретение автомобиля

Ипотечный кредит

4,5 млн руб. — для Москвы;
3 млн руб. — для МО, Петербурга и Дальневосточного округа;
2 млн руб. — для других регионов

Среднемесячный доход предпринимателей банки считают исходя из данных деклараций, которые представила ФНС, разделенный на 12 (постановление Правительства от 03.04.2020 № 436).

Также ИП вместо отсрочки может попросить банк уменьшить платежи по кредиту. Условия такие же, как для отсрочки.

Как получить отсрочку по кредиту

Чтобы получить отсрочку, компании и предприниматели должны обратиться в банк не позднее 30 сентября 2020 года. Подать заявление об отсрочке можно через сайт или прочими способами, закрепленными в кредитном договоре.

+В Сбербанк можно подать заявку с сайта sberbank.ru. Для этого пройдите в раздел «Малому бизнесу и ИП»/«Реструктуризация кредита» и подайте онлайн-заявку. Время отсрочки выберите в пределах полугода. Если банк просит письменное заявление, можете написать его в свободной форме.

Если индивидуальный предприниматель хочет оформить отсрочку по правилам для физлиц, то он может обратиться с заявкой на сайте банка и заполнить образец требования из информационного письма ЦБ от 05.04.2020 № ИН-06-59/49.

В течение пяти рабочих дней банк рассмотрит заявку клиента и сообщит результат.

Если ИП получает отсрочку по правилам для физлиц, то банкиры могут попросить его подтвердить документами, что доход снизился на 30 процентов. Для этого в течение 90 дней по запросу банкиров предоставьте подтверждающие документы. Например, такими документами может быть декларация, справка 2-НДФЛ и любой документ, который докажет, что ваши доходы упали и вам нужна отсрочка.

Плюс отсрочки в том, что пени и штрафы за просрочку кредита вам не грозят. Но обязательства перед банком не прекращаются. Долг потребуется вернуть позже, а на остаток банк продолжит начислять проценты. Поэтому, как появятся деньги, вносите платежи. Так вы уменьшите свою нагрузку.

Кто получит кредит под 0 процентов

Упрощенцы смогут получить кредит без процентов для выплаты зарплаты.

Взять кредит можно не во всех банках. Кредит дают только учреждения с высоким рейтингом надежности. На момент публикации статьи в число банков, которые участвуют в программе, попали 14 банков. Среди них: Сбербанк, ВТБ, МСП-банк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», «Открытие», РНКБ, «Кузнецкий», Челябинвестбанк, Саровбизнесбанк, «Акцепт», Томскпромстройбанк, Владбизнесбанк. Как подать заявку на кредит крупных банках — в таблице.

БанкКому дадут кредит
СбербанкТем, у кого есть зарплатный проект
ВТБДействующим клиентам
МСПКак действующим, так и новым клиентам
ПромсвязьбанкТем, у кого есть зарплатный проект
РНКБТем, у кого есть расчётный счёт и зарплатный проект в банке
ОткрытиеТем, у кого есть зарплатный проект в банке
АкцептТем, у кого есть зарплатный проект
СовкомбанкКак действующим, так и новым клиентам
РоссельхозбанкТем, у кого есть расчётный счёт или зарплатный проект
ЧелябинвестбанкТем, у кого есть расчётный счёт и зарплатный проект в банке
СаровбизнесбанкТем, у кого есть зарплатный проект
Где взять беспроцентный кредит на зарплату

Чтобы претендовать на кредит, надо соблюсти условия на дату кредитного договора:

  • ИП — малый бизнес;
  • не менее года ведут деятельность из списка пострадавших отраслей;
  • не приостановили бизнес;
  • не банкротятся;
  • бизнесмен не закрывает ИП.

Сумму кредита банк определит по формуле:

Сумма кредита = Оплата труда * Количество месяцев * Численность сотрудников

Расчетный размер оплаты труда банки должны определить из федерального МРОТ, скорректированого на районные коэффициенты, процентные надбавки и взносы, но многие этого не делают и включают в расчет только МРОТ.

Выдают кредит ежемесячными траншами. Компания делает заявку, банк зачисляет транш на счет, а потом фирма перечисляет зарплату, используя транш.

Первые полгода ставка по кредиту — 0 процентов, затем — 4 процента.

Банки не спешат выдавать кредиты. Чтобы компенсировать расходы на кредит, банки обращаются за субсидией, а право на субсидию надо подтвердить.

Банки беспокоятся, что не смогут это сделать, поэтому часто могут отказать клиенту в кредите без объяснения причин.

Как еще банки поддержат ИП

Мера поддержкиКак работает
Льготные кредиты под 8,5%, для тех, кто в реестре МСП на текущую датуБанки выдают фирмам и ИП кредит под льготные проценты на развитие бизнеса
Пониженный эквайринг в 1%, для торгово-сервисных предприятийПродавцы будут платить комиссии по онлайн-покупкам с 15.04.2020 по 30.09.2020 — не более 1 процента. Лимит установили для тех, кто продает в розницу продукты питания, лекарства, одежду, товары повседневного спроса. Для бытовой техники, электроники и средств связи лимит действует при покупке на сумму не более 20 000
Удаленное открытие счетаБанки дистанционно открывают счета для зачисления алиментов, пенсий и пр.
Запрет на ухудшение кредитных историй,Банки не будут учитывать в кредитных историях отсрочку/уменьшение платежей, чтобы не портить рейтинг заемщика
Программы реструктуризацииБанки по собственным программам переносят сроки платежа, снижают его размер, чтобы сделать выплаты посильными
Работа по просроченным
паспортам
До 1 июля банки будут обслуживать граждан по паспортам с истекшим сроком действия
Продление срока справок по валютеБанки продлили сроки представления документов по валютным операциям, но в сроки не войдет период с 30 марта по 1 июля 2020 года
Запрет блокировок
карт
Банки не будут блокировать просроченные карты до 1 июля 2020 года